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Ahorrar Dinero vs. Costar Dinero: Garantizar una Cobertura de Seguro Adecuada

Posted on: February 5, 2021

Por: Natalie Ulrich (translated by Edithmari Glass)

Todos vemos y escuchamos los comerciales que se transmiten constantemente en nuestros televisores y radios, anunciando tarifas de seguros más baratas. Y en la superficie, parece una gran idea. Quiero decir, ¿quién no podría soportar ahorrar un poco de dinero? Especialmente si obtiene “cobertura total” por el mismo precio que ha estado pagando por su seguro durante años.

Asegurarse de tener la cobertura adecuada en su póliza de seguro puede ser abrumador. Especialmente si no está 100% seguro de lo que necesita. Conozco personalmente a personas en mi campo que han sido víctimas de estas tácticas de “ahorrar dinero” utilizadas por algunas compañías de seguros.

La frase clave aquí es “cobertura total”. ¿Qué significa realmente “cobertura total”? Cuando me siento y pienso en lo que significa estar completamente cubierto, la primera idea que me viene a la mente es: cobertura de colisión. La cobertura de colisión tradicional generalmente se centra en el pago de los daños a su vehículo, menos el deducible acordado o el pago de la feria. valor de mercado de su vehículo si se considera una pérdida total. Sin embargo, hay otra necesidad que a menudo se pasa por alto durante el tiempo que lleva reparar su vehículo, o mientras busca comprar uno nuevo después de una pérdida total. Eso es COBERTURA DE ALQUILER. Solía ​​ser que cuando compraba “cobertura total”, su póliza incluía cobertura de auto de alquiler. Sin embargo, la mayoría de las veces, ese ya no es el caso. La cobertura de coches de alquiler es uno de los muchos beneficios de los seguros clásicos que ahora se venden “a la carta”. A menos que solicite específicamente la cobertura de alquiler, es posible que descubra que no está incluida en su póliza hasta que sea demasiado tarde. Además, algunas compañías de seguros incluso van tan lejos como para hacer que sus clientes paguen de su bolsillo por adelantado los costos de su automóvil de alquiler y luego hacerlos esperar para recibir el reembolso. Todas estas son disposiciones de la póliza que están escritas de tal manera que ahorran dinero a las compañías de seguros.

He visto algunas pólizas de seguro redactadas para que una persona tenga lo que parece un deducible bajo, $ 500.00 para un reclamo por colisión de responsabilidad. Cuando se desplaza hacia abajo, verá que su deducible de conductor sin seguro es de $ 1,000.00. Claramente, si causa un accidente y necesita reparar su automóvil, se le pedirá que pague un deducible de $ 500.00 para las reparaciones de su vehículo o su pérdida total. Pero si lo atropella alguien que no tiene seguro o huye del lugar del accidente, tendrá que pagar el deducible aumentado de $ 1,000.00. Las leyes de Maryland impiden que las compañías de seguros emitan pólizas con diferentes montos de deducible para reclamos de automovilistas no asegurados y requieren que se acepte un deducible de $ 250.00 para reclamos de automovilistas no asegurados; sin embargo, las leyes de Virginia no tienen el mismo requisito.

Otra cobertura que a menudo se presenta como “opcional” o “innecesaria” es algo llamado PROTECCIÓN CONTRA LESIONES PERSONALES (PIP) o COBERTURA DE PAGOS MÉDICOS (a veces denominada medpay). Estos beneficios brindan cobertura adicional que, si se adquiere, hará los pagos de sus facturas médicas en caso de que tenga un accidente, independientemente de quién sea la culpa del accidente. Técnicamente, esta es una cobertura opcional si vive en Maryland o Virginia. Sin embargo, a veces he visto que estos beneficios son el factor determinante en cuanto a si el caso de un cliente se resolverá o no será juzgado. La capacidad de pagar algunas de sus facturas médicas por adelantado, o de evitar cobros, puede ser crucial para lograr un mejor resultado para el cliente, en algunos casos. Este tipo de cobertura suele ser la primera en reducirse la póliza cuando se trata de obtener una tasa de seguro más baja.

Cobertura de automovilistas sin seguro o con seguro insuficiente: A principios de este año, tuve un cliente que compró lo que pensó que sería una buena cobertura para su póliza de automóvil. Le dijeron que su cobertura de responsabilidad por accidentes automovilísticos era de $ 100,000 / $ 300,000. La cobertura de esta póliza generalmente se consideraría una buena cantidad de cobertura de seguro. Sin embargo, cuando su hija fue golpeada como peatón en un accidente de atropello y fuga mientras estaba en la universidad, descubrió que la última vez que “ahorró dinero” en las tarifas del seguro mientras “tenía la misma cobertura”, terminó aceptando una reducción de la cobertura de automovilista sin seguro en su póliza, $ 25,000 / 50,000 que es la cobertura mínima de su estado. Esto fue desafortunado porque las facturas médicas de su hija eran sustanciales y solo una de sus facturas excedía las coberturas límite de la póliza disponibles para ellos.

La conclusión aquí es que, al final del día, tener un agente de seguros de confianza no siempre es suficiente para garantizar que tendrá una póliza escrita con la cobertura adecuada para protegerlo a usted y a su familia si tiene un accidente y usted tiene la culpa o si es un peatón, o la víctima de un accidente de atropello y fuga. Ahorrar dinero siempre es una tentación atractiva, pero mantenerse informado y verificar tres veces su cobertura dará sus frutos al final.